¿Por qué es útil tener un seguro de responsabilidad civil?


La actividad de un transportista, o de una empresa de transporte, no se limita exclusivamente a conducir los camiones y trasladarlos de un lugar a otro con la carga correspondiente.

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Es posible que algunos transportistas no ejecuten más actividad que la de conducir y poco más, pero la mayoría de ellos llevan a cabo otras acciones, sobre todo si su camión tiene acoplados mecanismos de carga y descarga, como grúa, plataforma elevadora y volquete.

Muchas de esas acciones las ejecutan en las empresas para las que trabajan. Pueden usar las carretillas de carga, manipular válvulas de agua y otros líquidos, ejecutar algunos trabajos que tienen encomendados, y un sinfín de acciones más.

Todos esos trabajos, tanto con los mecanismos de su camión como en empresas, implican riesgos para el propio transportista, que debe cubrir por su cuenta, a través de su Seguridad Social y de seguros de accidentes. Pero hay otros riesgos a los que están sometidas las empresas donde se está llevando a cabo esas acciones, o las personas y los bienes de terceros.

Estos daños pueden llegar a ser muy importantes, sobre todo si implican daños personales de terceros o siniestros graves dentro de las empresas, como puede ser un incendio provocado sin intención o paralización de su actividad por cortes de corriente. Todos estos siniestros “de daños a terceros”, que corresponden a la Responsabilidad Civil del Transportista, no están cubiertos por ningún seguro del camión. Muchos transportistas piensan que es así, porque tienen incluido dentro del seguro de su vehículo un seguro de Responsabilidad Civil de la Carga. Pocos saben que este seguro solo cubre los daños que haga la carga al caerse, y poco más.

Actualmente muchas empresas, conocedoras de esta circunstancia, están exigiendo a los transportistas que acceden a sus instalaciones, aunque sea solo para cargar, un Seguro de Responsabilidad Civil de su actividad de Transportista. De esta manera podrán reclamar los daños que un transportista pueda hacer en sus instalaciones, con la garantía de que van a poder resarcirse de estos daños. Si no existe Seguro de Responsabilidad Civil y los daños son importantes, es muy fácil que el transportista no pueda hacer frente a ellos.

Algo parecido pasa si los daños afectan a personas. Las cantidades que le pueden reclamar al transportista dependerán de la gravedad de los daños y de la cantidad de personas perjudicadas, pero la reclamación puede llegar a ser millonaria.

Ante este panorama, el transportista debe plantearse seriamente la necesidad de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de su actividad, sobre todo teniendo en cuenta que es un seguro que no cuesta mucho dinero al año.

Si es importante para el transportista autónomo, es mucho más importante para la empresa de transportes que tiene varios trabajadores, que entran constantemente en empresas e instalaciones de terceros. La empresa de transportes es responsable de todos los daños que sus trabajadores, vehículos, maquinaria e instalaciones hagan a terceros.

¿Qué cubren los Seguros de Responsabilidad Civil del Transportista?

Las coberturas básicas pueden resumirse en los siguientes apartados, aunque pueden ampliarse muchos más, de acuerdo con las necesidades y la actividad del contratante. Son:

1. Responsabilidad Civil de la Explotación, por el desarrollo de su actividad

  • la realización, dentro y fuera de su recinto de empresa, de actividades propias de la actividad del transporte
  • la actuación de sus empleados en el desempeño de su trabajo
  • la propiedad de todo su ajuar empresarial, que incluye carretillas y otra maquinaria autopropulsada
  • operaciones de carga, descarga, almacenaje y transporte de mercancías no peligrosas
  • el uso y mantenimiento de servicios de seguridad, vigilancia, médicos, deportivos, sociales, etc.
  • otras actividades de su actividad de transporte no enumeradas

2. Responsabilidad Civil Subsidiaria

Entendiendo por ella la que te veas obligado a afrontar por actos de terceros en conexión con tu actividad, o por tus propios trabajadores que manejen vehículos insuficientemente asegurados, sin que la empresa conozca esta circunstancia.

¿A quién le conviene hacerse el seguro de responsabilidad civil?

A la vista de las coberturas del seguro puede parecer que están especialmente hechas para empresas con trabajadores, pero no es así. El transportista autónomo también precisa de esta cobertura, y le encontraremos un seguro cuyo coste sea realmente bajo.

¿Con quién debo hacer el seguro de responsabilidad civil?

El Seguro de la Responsabilidad Civil del Transportista también tiene sus Exclusiones, que deberán ser analizadas con el Mediador de Seguros especializado con el que se contrate la póliza. El transportista debe ser consciente de las mismas y añadir algunas de ellas si son importantes para la actividad real que se ejecuta.

Otro aspecto importante que se deberá tratar con el Mediador experto es el de los capitales cubiertos en el seguro. Es un tema muy importante y se deberá analizar con cuidado. Elevar los capitales cubiertos no supone elevar el precio del seguro en la misma proporción, por lo que habrá que hacer varios presupuestos para decidir el capital que mejor se amolda a cada uno sin pagar más de lo necesario.


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